第657章 成长中的网络支付
虽然聆讯科技公司的这款软件获得巨大的成功，但是并表示就非常完美，想要持久的留住用户，还需要进行许多改进，将功能性软件做成平台型软件。 而且还不能够增加用户的使用复杂度，非常考验软件的设计能力，说实话，在软件技术开发方面，聆讯科技公司还是相对要弱很多。 之前他们虽然有一支研究人工智能的团队，但是都只是做一些外围的拓展，核心功能都是他提供的api，对人工智能真正的了解并不多。 他提供的人工智能客服，由于比起流传出去的人工智能技术等级要高，所以就没有开放，导致他们的这个团队，技术实力并不是特别强。 后来虽然也对开放的人工智能技术进行了一定的研究，但是相比起繁星软件公司以及其他互联网公司，还是有一定的差距。 不过他们凭借着目前在智能客服领域的优势，暂时弥补了这方面的缺陷，但是想要长久的发展下去，还必须要将这块短板补齐。 而且就数据来说，聆讯科技公司之前有点太过于偏颇，主要数据都是语音数据，来自于服务客户的录音等，其他方式的数据就非常少。 所以他们研究的领域还是这方面的，想要扩展更多的业务，难度较大，如果他们真的能够做好这方面的业务，也算是不错了。 聆讯科技公司也在不断的适应互联网时代的变化，不再像之前那样在一棵树上吊死，虽然这棵树已经成长为庞然大物，但是业务过于单一。 虽说他们的客服业务已经做到了全球最大，是名副其实的巨头，甚至因为他们提供的单价相对便宜，加速了全球客服服务业的发展，将这个蛋糕做的更大。 只是这个做大的蛋糕，并没有留给其他企业更多，反而因为他们的优势太过于明显，不仅平均单价较低，同时服务质量是一流的，导致其他企业的客服服务业市场萎缩了。 随着未来商品经济的进一步繁荣，全球经济进一步加速，不管是消费者还是企业之间的合作，对于客服服务的需求只会越来越强烈，发展前景会更好。 事实上也佐证了以上的判断，去年他们的客户服务业务收入达到了4000亿元，营收增长提升了100%，优势地位更加明显。 营收的增加，一方面是市场的自然扩大，需要提供客户服务的企业越来越多，另一方面则是其他的传统客服服务企业，跟不上时代的潮流，逐渐被市场所淘汰。 而这些市场，绝大部分都是被聆讯科技公司所占有，因为价格相对低廉，服务质量却是最好的，自然获得了众多客户的青睐。 当然，市场竞争也进一步的加剧，很多传统客服服务企业因为订单量减少，为了生存，不得不降低单价，以求获得更多的订单。 对于这些客服服务企业来说，赚多赚少是其次，更重要的是要生存下去，降低利润就是常见的做法。 而且现在信息化技术越来越先进，许多求变的企业，加快了自身业务信息化的步伐，降低客服服务业的单价，以求更好的适应市场。 不过他们就算是如此，成本依然比起聆讯科技公司要高得多，不管是技术上的，还是人员上的，成本都要高得多。 更重要的是，他们提供的服务质量相较于聆讯科技公司提供的服务来说，还是差距非常的明显，这也是聆讯科技公司的主要竞争优势。 人工客服人员培养需要很长时间，而且都只是专注于某一个领域，跨领域培养的客服人员比较少，因为要求更高，成本也更高。 就算是如此，花费巨大精力培养出来的专业客服人员，提供的专业客服服务也赶不上人工智能客服，在这方面其实他们并没有多少竞争力。 这也是之前客服服务费用如此之高的原因，因为这些客服人员需要切实解决问题，而不是礼貌性的回答，像前世一点企业虽然有客服，却往往解决不了问题。 这种情况非常的招人厌烦，不仅让消费者更加的生气，同时也给企业带来更大的声誉损失，可谓是得不偿失。 虽然在专业性上的优势非常的明显，但是聆讯科技公司为了继续保持价格相对优势，也进行了适度的降价，以求获得更多的市场份额。 去年他们的服务企业数量扩大了到了2000万，全球提供客服服务次数达到了500亿次，每次的平均费用为8元，比前年单价下降了2元。 其中除了继续扩大传统企业的客服服务业务之外，最大的贡献来源就是电商客服服务业，增长速度也是其中最快的。 商通贸易公司旗下的电商平台，除了提供仓储、物流之外，剩下最大的问题，就是客服服务，让消费者时刻都能够找到解决问题的途径。 显然在这方面，聆讯科技公司是专业的，但是电商平台上面提供的商品是千奇百怪，数量和种类都是非常的庞大，比起线下销售企业要丰富的多。 有一部分商品的商品信息以及内部构造等等，其实聆讯科技公司本身就有，毕竟他们之前提供的客服服务当中，就有许多商品制造企业。 想要为他们提供更好的客服服务，必然需要对他们的商品要有详细的了解，各项参数和内部构造，甚至是原理都要弄清楚，然后才能够为消费者使用过程中遇到的问题。 所以在聆讯科技公司的数据库里面，有着数量非常庞大的产品相关数据，可以说，也是全球最齐全最庞大的商品数据库，甚至比商通贸易公司的都要齐全。 因为商通贸易公司只是需要知道商品的表面信息，而聆讯科技公司则是需要全面的信息，包括外表特征、价格、参数等等之外，还需要了解内部构造、原理、设计等，甚至连设计缺陷，都要有详细的了解和判断。 其中大部分信息都是需要企业提供的，也有相当一部分数据，是聆讯科技公司的人工智能客服根据用户的反馈信息总结出来的。 当然，更重要的是，人工智能客服也能够对企业提供的信息进行自我判断，甚至拿到商品相关数据之后，比企业都要了解他们的商品存在哪些问题。 所以商通贸易公司的电商平台上的商品，大部分商品数据，其实在聆讯科技公司的数据库里面就有，不过这并不是全部。 每时每刻都有许多新商品诞生，聆讯科技公司并不能够保证自己就能够100%的了解所有的商品，所谓为了更好的提供客服服务，要求商通贸易公司的电商平台，需要提供所有商品的详细信息。 为此聆讯科技公司开放了自己客服服务的数据接口，商通贸易公司的电商平台录入商品数据的时候，能够及时的了解到哪些商品已经有相关数据，哪些商品没有。 对于没有详细信息的数据，商通贸易公司的电商平台都会向生产企业索要，然后再给聆讯科技公司提供这些数据。 当然，这仅仅只是针对b2c电商平台，因为这个平台上的客服服务都是商通贸易公司自己提供的，不会假手生产厂家来进行。 也就是说，对于b2c平台，商通贸易公司会对他们在这个平台卖出的每一件商品都负责，对产品的各个方面把关都严格许多。 像c2c平台，由于自由度更高，很多人只不过就是买一两件商品，产品信息有时候都不够全面，能够提供表面模样和相关参数就足够了。 所以针对这些平台，虽然也提供客服服务，但是却不会提供更加专业的服务，只是针对消费者的投诉、反馈做处理，不会指导消费者如何使用，如何处理使用过程中出现的问题。 正因为服务上有着巨大的差距，商通贸易公司旗下的诸多电商平台当中，b2c平台的业务发展速度是最快的，消费者的满意度也是最高的。 b2c平台由于是自营业务，能够保证物流的畅通、商品的质量、品牌正品与否、有问题随时反馈等等，导致他们有的产品价格较高，绝大部分消费者依然会选择他们这个平台。 随着电商业务的快速发展，跟着背后的支付工具也是快速的扩大，让星汉科技公司的网络支付系统受益匪浅。 星汉科技公司的网络支付系统，现在全球拥有用户数量多达15亿，其中大部分自然是国内的用户，数量为6亿，使用的也是最为频繁的。 因为国内的用户不仅仅只是在网购的时候使用，在线下使用的频次也是越来越高，甚至有人几乎全部支付都是依靠这个网络支付系统。 而国外的用户，由于没有太过良好的线下支撑，主要还是用于网络支付，线下支付的需求并不多，大部分还是采用信用卡支付。 不过随着商通贸易公司在海外的直营销售渠道占比越拉越大，线下使用网络支付工具的比例会越来越高，迟早会形成潮流。 因为商通贸易公司不管是国内的，还是国外的，只要是他们的直营店，都会提供线下二维码支付选择，甚至一些入股比例特别高的线下渠道，也会建议他们这么做。 其实这已经动了传统银行的奶酪，因为许多银行的很大一部分利润来源就是信用卡利息，他们的企业贷款利息往往非常低，至少比信用卡利息低多了。 这也是为什么星汉科技公司不在国外热衷于推广线下支付的原因，因为他们还需要这些传统银行对他们的网络支付系统的支持，允许他们的银行卡绑定网络支付系统。 不过随着国内银行越来越国际化，以及汇丰银行系的业务逐渐遍布全球，覆盖率越来越高，其他传统银行在这方面能够拿捏的越来越少了。 这也是为什么商通贸易公司会在自己直营的线下渠道推广二维码支付，就是想要逐步的蚕食线下支付市场，同时也是试探传统银行的态度。 国内银行之所以不怎么反对这么做，主要是国内的消费者信用卡拥有率几乎等于无，本就没有这方面的市场，自然也就不会对他们产生重大利益损害。 国内的银行利润主要来源还是来自于企业贷款，个人消费领域并没有太多的业务，不是他们的主要利润来源。 加上赵一在国内经济领域的影响力，在不涉及到很严重的商业利益的前提下，大家都会卖他面子，不会在这方面刻意阻挠。 虽然星汉科技公司不停的试探国外银行的底线，不过至今没有遭遇到太过强烈的反对，偶尔有，也只是个别银行隐形为难。 其实星汉科技公司也为此准备了另一套解决方案，只是需要试探底线之后，用来解决问题的，而不会一开始就拿出来，这样能够争取的利益就更多。 国内的现在支付只能是绑定储蓄卡，不能够绑定信用卡，因为国内几乎也没有信用卡，所以在国内的经营就要大胆得多。 星汉科技公司打算在他们的国内网络支付系统上推出类似信用卡的短期借贷业务，不过还需要和国内的相关金融管理部门沟通，不是想要上线就能够上线的。 当然，如果硬要上线，其实国内这方面的法律还是空白的，也能够做到，不过他旗下的企业经营不会那么的激进，一般都会积极的和相关部门沟通。 甚至他们自己会内部研究相关的问题，提供相关的解决方案，同时还会形成相关的行业规则制定以及法律方面的补充。 目的自然是希望能够更好的发展行业，而不是依靠钻空子来赚钱，他们没有那个必要，反而是行业越完善，对他们来说越有利。 内部将所有问题讨论清楚，在和相关部门沟通花费的时间就越少，也能够尽快的促进行业的发展和完善，而不是来来回回扯皮调研好几年，那样还不如“先斩后奏”呢。 对于星汉科技公司在自己的支付平台上推出类似信用卡的服务，经过一段时间的沟通，原则上大家都不是特别的反对，目前还处于规则制定和法律制定当中。 因为星汉科技公司本身就不差钱，使用的不是像前世那样的资金高杠杆率，金融风险相对较低，甚至比传统银行的风险还要低。 而且星汉科技公司是独资企业，就算未来星汉科技公司出了问题兜底不了，背后还有赵一来负责，所以国内金融部门对此还是比较放心的。 不过该制定的规则和法律，还是一个不少，目的不是防范星汉科技公司，而是为其他想要这么做的企业立规矩，避免他们引发系统性金融风险。 而且星汉科技公司做这方面的工作也有天然优势，他们拥有足够的数据来判断哪些消费者是有能力偿还借款的，数据准确率比传统银行还要高。 而且由于是完全线上经营，经营成本更低，为消费者提供比信用卡更低的利率，降低消费者承担的偿还压力，是对我国金融服务业的重要补充。 针对国外市场，则是有两套方案，一套则是推出自己的虚拟信用卡服务，内容和国内的相差无几，这就挤占了国外传统银行的信用卡市场。 另一套则是不推出自己的虚拟信用卡服务，但是可以接入其他银行的信用卡服务，不过在服务过程中，需要对利息进行分成。 当然，不管是从哪个渠道来的资金，只要是转到支付平台上面，不进行直接消费，所获收益都是平台自己享有，和资金渠道来源没有任何关系。 意思就是说不管是从信用卡，还是储蓄下，将资金转到平台个人钱包里面，钱包产生的利息等金融收益，都是平台的，和这些信用卡、储蓄卡发行银行没有任何关系。 两套规则当中，他们更加倾向于第一套，这样利益就完全归自己，而且也能够让自己渗透到全球金融市场当中去，所获利益可能更大。 如果第一套行不通，那就让一二套方案并行，就是自己发行虚拟信用卡，同时其他银行的信用卡也能够接入，这是相互妥协的结果了。 如果这样还是不行的话，那就只能执行第二套方案，这已经是最后的底线了，如果还不行的话，那就只能引导用户使用汇丰旗下的银行或者是国内的银行了。 现在线上电商是商通贸易公司一家独大，已经具备了垄断的地位，说不客气点，现在用户反而要迁就商通贸易公司的电商平台，不然就没法体验网上购物的快乐。 虽然商通贸易公司一般不会这么干，他们能够做到如此庞大，不就是依靠他们不偏不倚的经营态度，一般不会为难消费者，同时对采购商也是公平对待。 所以他们能够做到如此大，还没有弄的天怒人怨，甚至很多供应商特别喜欢和商通贸易公司合作，消费者对他们的零售渠道服务也是普遍满意。 不过涉及到核心利益问题的时候，也不是不能变通，作为电商平台的唯一网络支付系统，星汉科技公司在必要的时候，完全可以封杀其他银行，向用户提供答应他们条件的银行。 加上汇丰银行本身体系就非常庞大，通过汇丰银行购买重疾险的全球用户数量也非常的多，本来就在汇丰银行体系当中拥有自己的个人账户。 所以切换到汇丰银行，对于大部分用户来说，简直是无缝切换，最后损失的也是其他的银行，到时候，他们还是不得不上面求合作。 而且国内的银行，也在大举进军国际金融市场，正愁如何发展自己的零售业务，如果其他银行不合作，正好给他们打开了市场的口子。 一般银行进入其他市场，都是以开展企业信贷服务为主，等时机成熟之后，才会开展个人储蓄金融服务，因为相比起企业金融业务，个人金融业务反而开展起来难度要大。 一方面是个人金融服务风险性更大，特别是对于刚进来开拓市场的银行而言，更是如此，想要达到一定的规模，需要花费的时间和精力都比较大。 另一方面这是个人金融服务业务，一般受到的限制相对较多，甚至有的银行拿不到开展个人金融业务的许可。 像汇丰银行这种私人银行，为了在国外开展个人业务，都是采取收购的方式，将其他国家具有相关资质的银行收购过来，以此扩大所在国的金融服务范围。 只是银行收购哪有那么简单，一般只有在金融危机的时候，才有更多的机会，正常年景里，银行都过的非常滋润。 他收购汇丰的时间比较早，那时候全球还刚刚经历了一波金融危机，有许多银行出现了比较严重的问题，加上当时汇丰银行财大气粗，还是有很大的斩获。 而国内的银行，包括他旗下的民生银行，进军国际市场的时间较晚，而且这个时候，国外也没有金融危机，想要收购就比较难。 所以他们的业务基本上是以企业金融业务为主，不经营零售业务，这不仅只是金融牌照的问题，更多的是没有好的机会。 可以说，星汉科技公司拥有的优势越来越明显，和全球金融机构的谈判筹码也是越来越多，已经不是前几年能够相比的了。 如果能够和国内一样，统治线上线下支付业务，那当然是最好的了，他们和商通贸易公司相互配合，正是朝着这个目标前进。 如果无法达成这个目标，至少也要统治线上支付业务和线上金融业务，将他们的网络支付系统打造成为线上超级金融平台。 如果一旦成型，就算不自己开展具体金融业务，凭借着抽成，以全球庞大的业务量来说，他们也会有巨大的收获，也将会是几百上千亿元的收入。 而且他们也正在打造更多的线上支付场景，例如社交平台的虚拟货币、新闻平台的付费新闻资讯阅读等等。 除此之外，商通贸易公司也正在研发线上打车平台，目前已经在国内小范围的测试，等到测试通过之后，就会在国内和国外同时开展起来。 而且之前提到的线上团购线下消费的团购，商通贸易公司也在进行当中，在国内已经上线，只是目前刚刚开始，还没有体现出来。 不过他们也打算尽快在全球开展类似的业务，尽早争夺市场，因为现在全球的企业，都在盯着我国的互联网发展，如果等国内运作好之后再开展，估计就已经被别人模仿去了。 打造越多的网络支付应用场景，越能够体现出来星汉科技公司的网络支付优势，就越能够影响百姓的日常生活。 只要将他们的网络支付系统彻底融入到百姓的日常生活当中，才能够真正的将根基扎牢，只要自己不犯糊涂，基本上就固若金汤。 只是现在他们的网络支付系统，还是处于推广巩固阶段，还没有进行大量的商业化运作，所获收益并不是很多，对星汉科技公司的总收益来说，完全可以忽略不计。 不过这些都是暂时的，只是为了培养用户习惯，扩大用户群体，接入更多的应用场景，总有他们收获的时期，只需要默默的将根基做扎实，默默等待时机就可以。